新NISAを学び、実践している人は多いですが、ゴールをどのように考えているのでしょうか？
総額1800万を投資してしまうことがエンディグではないはずです！
投資信託クリニック代表のカン・チュンド（姜 忠道）さんのをKindle unlimitedで読みました。
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積み立てて資産を増やした先に、どうなるのか考えてる？
新NISAを始めた方は、コツコツと資産を増やすために、どの金融商品をどう買っていくのか、実際に増えたのか、減ったのか、ということに一喜一憂しているのではないでしょうか。
でも、何のために、積み立てて資産を作っているかといえば、老後を踏まえて、自分の生活を支えることを前提にしている方が大半のはずです。
だって、使うために積み立てて運用しているわけですから。
この大事なポイントを見失っていませんか？
積立は定額だけど、取り崩しは定率！という考え方を始めて知る
分散・積立投資で、ドルコスト平均法が良いと信じて、コツコツと運用している方は、この定額での積立の安心感を持ちながら、進めていることでしょう。
ところが、運用資産を取り崩すときは、定額ではなく、定率がいいという話を聞いて、一瞬、戸惑ってしまいました。
なぜ、定額で取り崩してはいけないのか。
積立と同様に、取り崩しも定額であれば、シンプルなのに、と頭の中で整理するために、を読んでいき、ちゃんと理解できました
定額で取り崩す資産は、現金なのか、運用資産なのか
定額で取り崩す資産を全て、現金などの安全資産に振り替えてしまうならば、定額で取り崩す方がシンプルです。
でも、定額で取り崩すと、正直、残額とゴールのタイミングは明確になります。
完全に固定の引き落としみたいなサブスクのようになるので、なくなるXデーを念頭に置いて生きなければなりません。
もちろん、年金やその他の資産（退職金やiDecoなど）も加味しての判断とはいえ、減り続ける気持ちは、株価の暴落以上に不安を感じるはず。
ここを定率で取り崩せば、一定の割合である以上、資産の残額のパーセンテージで決まります。
後半に行けば行くほど、取り崩し金額は少なくなるものの、必ずしも、均等な金額にする必要はないと理解できます。
しかも、運用資産（投資信託など）と安全資産（現金）の割合で考えてバランスを取りつつ、実施すれば、結果として、資産を延命できるというカラクリを知り、驚きつつも、納得できました。
取り崩す日のために、準備をしているのに、ノープランだった
今、コツコツと積み立てて運用している資産が増えるか、減るか、という短期的な話ではなくて、自分自身が稼ぐことをやめてしまった時に、どのように取り崩して生活していくのか。
わかった上で、準備をしていると信じていたのに、自分指針がノープランだったことに気づかされました。
もちろん、10年以上未来の資産がどうなっているのかは分かりません。
わからない状況ではあっても、その未来を考えてゴール設計を逆算しておかないと、何のために、投資や資産運用をしているのか、わからなくなってきてしまいます。
マネーゲームをしたいわけでも、FIREを目指したいのでもなければ、安心した未来のために、具体的にどうやるかは作戦を頭に入れておくのは不可欠です。
取り崩して、減っていく資産の度合いを下げる方法として学べた
ジリジリと資産を取り崩して、減っていく姿を想像することは、今の私には難しいです。
でも、必ず訪れる未来ですから、その時に焦らないために、方法や対応は知っておいて損はありません。
さすが、投資信託クリニックの代表だけに、どのように取り組むのか、考えればいいのかを、数字を提示しながら、展開してくれる内容だったので、ものすごく理解が進みました。
目の前のことに夢中になりすぎて、興奮しながら、資産運用をしている方には、一度、冷静になるためにも、この本を読むことをオススメします。
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投稿者プロフィール
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【サードプレイス】ブロガー 、安斎輝夫。長年サラリーマンとして家庭と職場だけの生活に疑問を持ち、2017年から「サードプレイス」を研究・実践し、人と人をつなぐコネクターな存在になろうと決める。
Expand your life with energy and support. というミッションを定めて、人生を一緒に拡張していける仲間を増やすために活動を展開。月1回のリアルなイベント「サードプレイス・ラボ」の運営するリーダー（主宰者）。また、6人で執筆する、週刊「仲間と一緒にワクワクしながら、大人が本当の夢を叶える！サードプレイス・メルマガ」（まぐまぐ）の編集長。Facebookページおよびグループの「サードプレイス・ラボ」も運営中。
